En el boletín de la semana pasada os preguntaba si queríais que hablara de You Need a Budget y que os contase cómo manejaba yo mi dinero. Por abrumadora mayoría (por unanimidad, de hecho) dijisteis que sí, que os interesaba.
Si aterrizas por primera vez en este boletín y este contenido no te interesa, por favor, no te vayas. Revisa artículos anteriores porque, ya te lo avanzo, suelo escribir de lo que me apetece y quizá algún contenido anterior te interesa más que este.
Qué es You Need a Budget (explicación casera)
You Need a Budget (YNAB) es una sencilla filosofía para manejar tu dinero. Puede parecer exagerado si digo que me ha cambiado la vida, pero es que es así, al menos en lo que se refiere a mi relación con mis ingresos y mis gastos personales; también con mis ingresos y gastos familiares. Y quédate con esta copla, porque verás que he diferenciado a propósito lo personal y lo familiar.
Si buscas en Internet, verás que You Need a Budget es también una aplicación que puedes utilizar en el ordenador y en el móvil. Realmente es una app fantástica, muy útil y completa, pero aun así pienso que eso es secundario. Lo importante: esto va de seguir unos sencillos hábitos y de entender dos o tres ideas sobre cómo gestionar tu dinero. No tienes que tener ningún conocimiento previo. Da igual si ganas mucho o si ganas poco.
Te pongo un ejemplo sobre lo que acabo de decir: si quieres mantenerte en buena forma física, tener un buen equipamiento te ayudará, claro, pero si no tienes unos ciertos hábitos y entiendes lo que debes hacer para seguir un estilo de vida saludable, da igual que te compres la mejor bicicleta del mercado o las zapatillas más caras. No sé si me explico.
Por qué me metí en esto
No tenía ningún control de mis finanzas. Ninguno. Con lo ordenado que yo soy, no me reconozco en aquella persona.
Algunos ejemplos prácticos. Por supuesto, sabía cuál era mi salario. Por supuesto, sabía cuál era mi cuota de hipoteca en aquel momento. Más o menos tenía idea (o creía tener) de cuánto gastaba en agua, luz o gas. Mis finanzas no eran muy complejas, soy un ejemplo más bien gris, si es que podemos decirlo así: el seguro del coche, la cuota de Movistar, alguna salida a cenar, ropa y comida. Sin grandes vicios, sin ingresos extra tampoco.
No pensaba que necesitara hacer nada con mis finanzas.
Pues bien, un día mi cuenta corriente se quedó en números rojos. No hay que dramatizar, fueron unos pocos euros. Me habían pasado el seguro de la casa y yo no recordaba que fuera en ese mes. Seguramente había subido algo, pero no me acordaba de un año para otro. Rápidamente pasé dinero de mi cuenta de ahorro (la de “por si acaso”) a la cuenta corriente para no seguir en negativo. Y no le di importancia. Hasta que volvió a pasar. ¿Te sientes identificado/a con esto?
Yo no tenía ninguna conciencia de mi grado de ignorancia sobre mis cuentas. Ni idea. Y me atrevo a decir que si me estás leyendo, tú tampoco.
Si te pregunto cuánto gastas al mes en comida o en salir a cenar, no lo sabes. Podrás aproximarte, pero tendemos a subestimar esos y otro gastos.
Si, además, compartes tu vida (es decir, tu cuenta corriente) con otra persona, la cosa se complica. Ya lo verás.
Qué es You Need a Budget (explicación oficial)
YNAB (You Need A Budget) es un método de presupuesto que te ayuda a gestionar tu dinero de forma consciente e intencional. A diferencia de los métodos tradicionales, YNAB se centra en asignar cada euro que entra a tu cuenta a una categoría específica, como dice la filosofía de la que te hablo, «darle a cada euro un trabajo».
Qué es You Need a Budget (el método de mi abuela Marga)
Te lo traduzco, porque el método es muy guapo y tiene un glamuroso nombre en inglés, pero esto ya lo hacía mi abuela Marga en los años 50.
El día que se cobraba en casa de mis abuelos, Marga cogía todo el dinero que entraba. Todo. Tenía guardado en un cajón unos sobres blancos en los que había escrito con su hermosa letra redonda qué dinero iba a meter allí. Pongo ejemplos en pesetas, porque hablo de hace muchos años, pero es lo mismo que ahora:
Hipoteca (500 pesetas). Luz (100 pesetas). Gasolina (150 pesetas). Cine (60 pesetas)… y así con todo.
Llenaba primero los sobres referidos a conceptos que no podía dejar de pagar: la hipoteca o los suministros. Luego seguía con aquellos que podrían ser más prescindibles, siempre en el orden de lo que la familia ponía por delante. Solo con esto que cuento ya entenderéis dos ideas muy potentes: la primera, que nunca se puede quedar sin pagar lo trascendente; la segunda, que nuestros gastos se priorizan en función de nuestros valores, estilos de vida, preferencias, apetencias… Y tercero: que solo puedes priorizar si conoces a la perfección cuáles son tus gastos. No solo los conoces, sino que, como mi abuela Marga, tienes una categoría (un sobre) para cada uno de ellos.
¿Y qué pasaba si un mes se quedaba corta en el dinero que metía en un sobre? Que cogía un poquito de otro sobre para completarlo y, por tanto, de la categoría de ese segundo sobre le quedaba menos dinero para gastar ese mes. Cuarta idea de la filosofía YNAB: nunca se adelantan ingresos que no has recibido, igual que Marga no podía meter en un sobre lo que no tenía.
¿Y si sobraba dinero de un sobre un mes? Pues el mes siguiente había que meter menos dinero en ese sobre, lo que conseguía un efecto multiplicador, un círculo virtuoso que reduce el estrés financiero y alivia la presión. Lo ilustro con un nuevo ejemplo: un mes no se gastaban las 60 pesetas destinadas para ir al cine, pongamos que solo se gastaban 40. En ese sobre quedaban disponibles («sobraban») 20 pesetas, lo que quiere decir que, al hacer el reparto del mes siguiente, solo había que meter en él 40. Esto luego lo explico mejor.
Qué no es YNAB (esto no es una secta)
No es un método milagroso, no es una solución mágica. Exige un poquito de disciplina y un poco de constancia.
No es una estrategia de inversión, no te ayuda a jugar a la bolsa ni a decidir cuál es tu nivel de riesgo.
No es un presupuesto tradicional. En los presupuestos tal y como los entendemos los que no nos dedicamos a ello hay que «adivinar» cuánto se va a gastar y no se tienen en cuenta fluctuaciones en los ingresos. YNAB está siempre pegado a la realidad de cada persona cada mes.
Voy a parar ya. No te enfades conmigo. Ya sé que te dejo con la miel en los labios, que quieres que te muestre cómo funciona la aplicación, que te hable de fijar objetivos y otras cosas. Prometo que no es una estrategia, es que no quiero hacer demasiado largo el boletín. La semana que viene continúo. Pero te puedo poner deberes para que hagas esta semana 👇🏻.
Cómo puedes empezar
Entra en la web de tu banco y haz una búsqueda de todos tus movimientos en 2023. A no ser que por alguna razón ese año fuera especial para ti desde el punto de vista económico, es un buen indicador.
Te recomiendo que exportes todos los movimientos a una hoja de cálculo de cualquier programa (Excel, Googlesheet, Numbers…). Cualquier banco permite hacer esto.
Te tiene que quedar algo así (mucho más largo):
Ordena todos tus movimientos. Pon juntos los que van juntos: todos tus ingresos, cada gasto similar (la luz, el agua, la gasolina). Yo apenas utilizo dinero en efectivo, pero si tú lo usas mucho, trata de hacer una estimación de cuánto lo utilizas al mes y para qué. Si la cantidad de efectivo que manejas es muy pequeña, olvídate.
Suma el importe total de cada concepto y luego divide entre 12 meses. Te saldrá que gastas 42 euros de media al mes en luz, 58 en agua y basuras y 700 euros en comida, por ejemplo. Toda esa valiosa información te dará conocimiento sobre tus finanzas, el primer paso para tener control, y además luego podrás usarla en YNAB.
📽 Te recomiendo una serie
El inmortal (Movistar+)
«El inmortal»: la leyenda de un capo en el Madrid de los 90 💥
Ya vamos por la 2.ª temporada, que no desmerece a la 1.ª. Algo más previsible, pero es de esas series que consumes sin parar. Entretenida.
Sinopsis:
La trama gira en torno a "El Inmortal" (Álex García), un capo que domina el tráfico de cocaína y las discotecas de la ciudad. Su reinado se tambalea cuando un antiguo lugarteniente, sediento de venganza, desata una guerra sangrienta por el control del imperio criminal. 🔫💰
Anécdota:
Para meterse en la piel de "El Inmortal", Álex García se entrenó con un exmiembro de la banda Los Miami, en la que se inspira la serie. ¡Realismo al máximo! 💪
🈲 #palabrasquemolan
Rolar: ¡Más que un simple giro! 🤸♀️
Rolar no solo es girar o rodar, ¡tiene muchos significados! 🤯
➡️ Cambiar: dirección del viento, turno en el trabajo... ¡Rolar significa cambio! 🔄
➡️ Cocinar: a fuego lento, un guiso delicioso... ¡Rolar transforma los sabores! 🍲
➡️ Hablar: en lenguaje informal, "rolar" es conversar con alguien. 💬
🍾 Chimpún
💶 La semana que viene continúo hablando de YNAB.
Y hasta aquí Escribir para no odiar. ¡Nos leemos el próximo sábado!
«El odio es la cólera de los débiles».